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Banque et finance · niveau Junior

Agent(e) de crédit en microfinance : analyser, octroyer, suivre et recouvrer les petits crédits

La microfinance telle que l'étudient le MIT et le CGAP de la Banque mondiale, appliquée aux quartiers et aux marchés de la RDC.

Programme conçu selon les méthodes de : J-PAL (MIT) · CGAP · Banque mondiale · Cerise+SPTF · Grameen Bank · Normes de qualité de portefeuille

Métier : Agent(e) de crédit en microfinance7 à 9 heures6 modules + épreuve finaleCertificat vérifiable

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Ce que vous saurez faire

• Analyser une petite activité et calculer sa capacité de remboursement.
• Monter un dossier de crédit et le présenter au comité.
• Suivre un portefeuille et prévenir les retards.
• Recouvrer les impayés avec méthode et dans le respect du client.

Le niveau international

• J-PAL, Massachusetts Institute of Technology (MIT) · évaluations aléatoires du microcrédit (travaux d'Abhijit Banerjee et Esther Duflo, prix Nobel d'économie 2019)
• CGAP, hébergé par la Banque mondiale · bonnes pratiques de la finance inclusive
• Cerise+SPTF · normes universelles de gestion de la performance sociale et principes de protection des clients
• Grameen Bank et réseaux internationaux de microfinance · méthodologie des groupes solidaires
• Normes de qualité de portefeuille (PAR30, taux de radiation, taux de bascule) utilisées par les investisseurs en microfinance

Programme original de Nexus Académie, construit à partir des méthodes et référentiels de ces institutions ; NEXA ne leur est pas affiliée.

Le programme

1. La microfinance et le métier d'agent de créditComprendre la microfinance et son rôle : ses clients, ses institutions, ses produits de crédit, le cycle du crédit et l'éthique du métier.
2. Visiter et analyser une petite activitéÉvaluer l'activité et la capacité de remboursement : estimer les ventes, les achats, la marge et les charges, puis intégrer le budget familial.
3. Monter et présenter le dossierConstruire un dossier solide pour le comité : fixer le montant et la durée, réunir les garanties, organiser un groupe solidaire, remplir la fiche de crédit et défendre la proposition.
4. Décaissement, échéancier et suiviSuivre le crédit après son octroi : décaisser dans les règles, établir et expliquer l'échéancier, calculer intérêts et frais, organiser les visites de suivi et vérifier l'utilisation du crédit.
5. Prévenir et traiter les retardsDétecter tôt les difficultés : mesurer les retards, calculer le portefeuille à risque, relancer rapidement, comprendre les causes et proposer un rééchelonnement lorsque c'est justifié.
6. Recouvrer avec méthode et respectRecouvrer sans abus : conduire un recouvrement amiable, construire un plan de règlement, mobiliser caution, groupe et garanties dans les règles, préparer le passage au contentieux et protéger le client.

Pour qui ?

Jeunes diplômés visant la microfinance, animateurs de coopératives, agents de terrain d'ONG, agents de recouvrement.

Prérequis : Niveau baccalauréat ; goût du terrain et des contacts ; aisance avec les calculs simples.

Évaluation et certificat

Une évaluation par module, puis une épreuve finale chronométrée sur dossier, notée automatiquement sur 20 dès la remise, avec le corrigé détaillé.

• Passer les six évaluations de module avec au moins 85 % de réussite en moyenne.
• Obtenir au moins 16 / 20 à l'épreuve finale.

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